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16 Jan 2018

Como o limite do cartão é definido?

Ter umcartão de créditoem mãos é algo que facilita muito a vida de uma pessoa. Poder parcelar suas compras de maneira a pagar em mais tempo permite a compra de produtos mais caros até então inacessíveis.

É por isso que61% dos consumidoresusam esse instrumento para pagar suas contas. Entretanto, contar com esse benefício não é assim tão fácil. Para ter acesso a ele é preciso que a instituição financeira autorize, além de determinar o limite que pode ser usado.

Quer saber mais sobre o assunto e de que forma você pode lidar melhor com essa ferramenta? Então confira como o limite do cartão é definido!

O que é o limite do cartão?

É a quantia dedinheiroque você tem é sua disposição para tomar como empràstimo do banco. Funciona assim: o banco estabelece um limite de crédito, por exemplo, R$1000. Esse valor é o máximo que você pode tomar emprestado, ou seja, você só pode comprar R$ 1000 na opção crédito.

A cada compra, esse valor diminui. Na prática, se você compra um celular de R$ 800 em 4 vezes de R$ 200, seu crédito total, que é o valor que você tem disponível diminui de R$ 1000 para R$ 200. Como a cada mês você pagará R$ 200 na sua fatura, assim que ela for quitada você volta a ter mais R$ 200 disponíveis para novas compras e assim por diante.

No fim das contas, o limite é o valor total que você tem é sua disposição para tomar emprestado do banco. Ele é diminuA�do a cada compra e proporcionalmente reposto a cada pagamento de fatura.

Como é o cA?lculo do limite do cartão de crédito?

O limite é estabelecido pelo banco de acordo com a sua renda pessoal e, evidentemente, a categoria do seu cartão. Com base nesses critérios, ele define um percentual limite de comprometimento da renda mensal que pode ser gasto no crédito.

É de acordo com esse percentual limite de gastos que a instituição determina o valor que não pode ser ultrapassado.

Para chegar a esse valor, o banco avalia também o seu perfil enquanto consumidor e, para tanto, sãoutilizados diversos elementos, sendo basicamente o Score o mais importante deles.

O Score

O Score é um cA?lculo estatàstico que é feito com o objetivo de atribuir ao consumidor uma pontuação para seus hábitos de pagamento. Ele é o grande responsável por dar a você ou não o acesso a determinado tipo de crédito junto é instituição bancária.

Essa pontuação é atribuA�da por empresas como o Serasa e a Boa Vista SCPC, que por trabalharem com análise de crédito e informações, tem acesso ao CPF dos consumidores e enviam ainformação com a pontuação obtida para os bancos e outras instituições que precisam desses resultados.

Assim, sempre que você precisa solicitar crédito para alguma coisa, seja um financiamento imobiliário, seja o aumento do limite do cartão, a instituição que pode oferecer esse benefício analisa a sua pontuação junto a essas empresas e assim avalia se vale ou não a pena atender o seu pedido.

O empràstimo

Por que os bancos precisam dessainformação? Porque a operação de crédito é, na realidade, um empràstimo que eles fazem para seus consumidores. Sendo assim, é preciso ter parA?metros para conferir se a pessoa para quem eles vôo emprestar odinheirotem um histórico confiA?vel de pagamentos.

Como emprestar dinheiro para alguém que já tomou emprestado de outra instituição financeira anteriormente e não honrou seus compromissos?

É por meio do Score que essa análise é feita, ou seja, sempre que você tenta adquirir um cartão de crédito ou quando já tem e precisa aumentar o limite, é no Score que você precisa se concentrar para conseguir o que quer. Trabalhando para que ele seja positivo, você dá um sinal de que é um consumidor confiA?vel para a instituição.

O histórico de bom pagador

O Score não tem a ver com o valor que a pessoa ganha, mas sim com o seu histórico enquanto consumidor. Mesmo alguém que possui um salário alto pode ter uma pontuação baixa desde que tenha hábitos financeiros ruins como atrasar contas domésticas como de luz e Água ou estar sempre tentando manter um padrão de vida acima de suas possibilidades.

Da mesma forma, pessoas que ganham pouco podem ter um histórico excelente, desde que estejam sempre em dia com seus compromissos, mantendo a conta bancária no azul e evitando atrasos desnecessários.

Em resumo, tudo depende da maneira como você lida com as suasfinanças. Evitando dA�vidas e pagando em dia, a tendA?ncia é que o seu Score seja maior e isso traga mais benefícios para sua vida de consumidor, independentemente do seu salário.

O que é analisado?

Essas instituições avaliam uma série de fatores. Entre eles os principais são:

  • pagamentos de contasem dia;
  • se o nome está negativado;
  • como é o relacionamento do consumidor com as empresas.

Assim, você recebe uma pontuação que varia de 0 a 1000, sendo que quanto maior ela for, melhor para você aos olhos de quem poderá oferecer crédito.

É dessa forma que você mostra a bancos ou outras instituições que pode honrar seus compromissos anuais.

Mas se você já passou por situações difíceis, não se preocupe: a cada ano o cA?lculo é refeito e mesmo que tenha tido problemas, como ficar no vermelho, por exemplo, isso pode ser amenizado caso nos meses seguintes você tenha tido uma postura mais racional do ponto de vista financeiro.

O que pode ser feito?

Em resumo, basta agir financeiramente de maneira racional para que sua pontuação seja alta e você tenha acesso aos produtos e serviços que o seu banco pode oferecer, como ocartão de créditocom um limite interessante para seus interesses.

O ideal é que você estipule para gastos no cartão de crédito até 30% de sua renda. Isso evita que você caia em tentação e acabe contraindo dA�vidas maiores do que as que é capaz de pagar.

Caso tenha um aumento salarial ou obtenha outra fonte de renda, você pode solicitar um aumento de limite nessa proporção, tendo sempre cuidado para não transformar um benefício em problema.

Agora que você sabe como o limite do cartão é definido, deixe seu comentário para sabermos o que achou do post.

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