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07 Jul 2016

Cartão de crédito: saiba como usar e lucrar com ele

O uso de cartão crédito é parte da rotina do brasileiro. Nos últimos 5 anos,a quantidade de transações feitas com cartões de crédito dobrou de 505 milhões para mais de um 1 bilhA?o. Mesmo assim, é comum ouvir diversos comentários sobre como usar essa ferramenta é uma armadilha e por que evitA?-la. Hoje, nós vamos acabar com esse mito.

O nosso post de hoje trarA? dicas sobre como fazer bom uso do cartão de crédito, evitando as dívidas e os juros. Para isso, falaremos sobre a possibilidade de negociar a anuidade do seu cartão e até mesmo zerA?-la, cortando gastos e obtendo o melhor do seu serviço de crédito. Esses serviços incluem benefícios de fidelidade e ótimos programas de milhagem. Vamos também falar sobre esses programas e quais são as melhores opções no mercado.

Depois dessa leitura, a ideia de que cartão de crédito é uma armadilha ficará para trA?s. Existem excelentes opções no mercado oferecendo ótimos benefícios para os clientes. Está na hora de conhecA?-las!

Como fazer um bom uso do cartão de crédito

Para que o cartão de crédito funcione como uma boa ferramenta financeira, é preciso que ele seja bem utilizado, como dissemos na introdução. NA?s preparamos 5 dicas sobre como usar cartão de crédito que são o pontapÉ inicial para usufrui de todas as suas funcionalidades sem problemas futuros e que precisam ser conhecidas por todos que conta com essa linha de crédito.

Utilize apenas um cartão de crédito

Com o crescimento do uso do cartão de crédito no Brasil, os bancos e operadoras tem oferecido diversas opções aos clientes, que, se aceitarem todas, terão mais de 10 cartões na carteira. Isso cria uma ilusão de que se tem mais dinheiro para gastar e aumenta as chances de endividamento.

Muitas lojas e farmA?cias também oferecem cartões com desconto nos produtos para seus clientes. porém, no fim das contas não compensa criar um novo cartão sempre que entrar em uma loja, pois os custos podem sobrepor os possíveis descontos.

Um cartão só é suficiente. é importante entender que o cartão é uma linha de crédito e você terá que pagar o que gastou, então 10 cartões não te fazem ter mais dinheiro. Mantenha apenas um; assim, você terá que lidar com apenas uma anuidade, uma taxa de juros e uma conta a pagar no vencimento da fatura.

Mantenha um limite condizente com a sua renda

Da mesma maneira que ter vários cartões não ajuda na organização, ter um limite muito maior do que você dispõe de renda é só um convite para o endividamento. Tenha sempre em mente que o que você tem no cartão de crédito não é o que você tem de dinheiro, mas sim quanto o banco está disposto a te emprestar para pagar no futuro.

Cabe a você se organizar e utilizar esse limite da melhor maneira possível. Mantenha sempre suas finanças organizadas e o seu limite dentro da sua capacidade financeira, assim você não terá surpresas no dia de realizar o pagamento da fatura.

Evite pagar valores menores que o total

Falando em realizar o pagamento da fatura, esse é o momento em que muita gente acaba criando uma dA�vida com juros altos. O cartão de crédito oferece a opção de pagar um valor abaixo do total da fatura, chamado de valor mínimo. Sobre a diferença do valor mínimo e do valor total, incidem os juros rotativos do cartão de crédito – os maiores do mercado.

Quem paga esse valor geralmente o faz por não ter condições de quitar integralmente a dA�vida e pela necessidade de continuar utilizando o cartão de crédito. O problema é que a diferença acaba crescendo consideravelmente e, se não for acertada logo, transforma-se em um valor muito alto.

Portanto, o ideal é usar o cartão apenas para valores que você possa pagar integralmente. além disso, quem paga o mínimo fica com uma dA�vida do mês anterior mais o valor utilizado no próximo mês, criando uma tendA?ncia de “efeito bola de neve”.

Informe-se sobre os programas de fidelidade do seu cartão

Um dos benefícios do cartão são os programas de fidelidade. é interessante se informar com a operadora sobre como funcionam esses programas e como resgatar prêmios ou outros bônus. Também é importante levar esses benefícios em consideração na hora de escolher a melhor opção de cartão. Entre em contato com a sua instituição financeira e fique a par das suas opções.

DA? preferência ao cartão de crédito é vista

Quando você compra no cartão de crédito, você pode ter um controle detalhado das suas despesas. O Código de Defesa do Consumidor veda a cobrança de valores distintos por causa da forma de pagamento, então você não pagará a mais se optar pelo cartão.

Sabendo que você terá que pagar no futuro por todas as compras, use o cartão como forma de planejar seus gastos. DA? preferência às compras é vista, porque, apesar da comodidade de pagar parcelado, pagar de uma vez só quita a dA�vida toda e não deixa gastos para o futuro.

Cartão de crédito sem anuidade: saiba negociar a anuidade do seu

Uma das grandes reclamações em relação aos cartões de crédito é o custo das anuidades. Muitos clientes reclamam desse valor com razA?o, porque geralmente é um gasto sem retorno. Felizmente, existem maneiras de negociar esse valor e até mesmo zerA?-lo.

São 2 possibilidades: ou você é um cliente que utiliza muito o cartão de crédito de um banco ou operadora, não usando os dos concorrentes; ou você utiliza o cartão de crédito muito esporadicamente, podendo inclusive cancelá-lo.

Para as 2 possibilidades, o primeiro passo é entrar em contato com a central de atendimento. é preciso ter calma na hora de negociar a anuidade. Se você utiliza muito o cartão, explique ao atendente que é um cliente fiel e que não usa os serviços de outros bancos, mas se a anuidade for mantida terá que migrar para outro serviço.

Eles provavelmente oferecerA?o uma redução no valor e você deve questionA?-los, pedindo uma isenção total. Reforce seu relacionamento com a instituição financeira e peça por um cartão sem anuidade. O atendente poderá conceder a isenção ou oferecer um desconto ainda maior. Caso seja a segunda opção, peça pelo cancelamento do seu cartão. Geralmente eles tentam evitar o cancelamento a todo custo. Se mesmo assim a isenção não for concedida, você pode ou cancelar definitivamente esse cartão, ou aceitar o desconto.

Se você não utiliza tanto o cartão, informe ao atendente que procura uma opção sem anuidade. Geralmente os bancos oferecem serviços sem taxas, que são mais simples. As anuidades são para taxas de serviços que, na maior parte das vezes, você nem utiliza. Procure outra opção que ofereça o que você precisa sem anuidade. Caso a instituição insista na taxa, peça o cancelamento e busque outro serviço, já que existem diversas opções sem anuidade no mercado. é possível que eles acabem oferecendo uma alternativa isenta de taxa anual para evitar a perda do cliente.

Voltando para a primeira possibilidade, de um usuário recorrente do cartão, caso nenhuma negociação no centro de atendimento surta efeito, você pode entrar em contato com o seu gerente. Eles tem mais autonomia do que você pensa e, com certeza, bem mais do que os atendentes.

Explique toda a situação e diga que, nesses termos, você terá de mover sua conta para o concorrente. Mesmo que o gerente não possa oferecer um serviço totalmente isento de anuidade para atender suas necessidades, vocês poderáo encontrar um meio-termo que equilibre seu uso do cartão e dos serviços por um preço bem mais acessível, excluindo do pacote opções que você nunca utilizou e que inflam o preço da anuidade.

Os benefícios de usar sempre o cartão de crédito

Usar o cartão de crédito não é um problema de forma alguma. Da mesma maneira que dA�vidas sãofeitas por causa de gastos exagerados, usar o cartão sem controle trarA? problemas. No entanto, para aqueles que sabem utilizá-lo, ele funciona não somente como uma forma muito prática de pagamento como também um meio de adquirir diversos benefícios e, eventualmente, ganhos. Para aqueles que usam sempre, existem alguns benefícios extras.

Controle financeiro

Ao concentrar as contas no cartão de crédito, você terá maior controle das suas finanças, estabelecendo uma data certa de cobrança para todas elas. No seu extrato será possível acompanhar sua movimentação financeira e planejar seus gastos com muito mais precisão.

Então, o cartão de crédito, quando bem usado, é excelente para organização financeira, porque oferece uma possibilidade de controle muito maior do que o uso de dinheiro vivo, facilitando compras a prazo e uma gestão otimizada das contas.

Fidelidade recompensada

Aqueles que usam sempre o cartão de crédito conseguem muito mais pontos nos programas de fidelidade, como milhas ou descontos em determinadas compras. A fidelidade é recompensada geralmente em forma de maior limite, mas é importante se atentar às nossas dicas de utilização do cartão.

Conforme a instituição financeira for conhecendo melhor seus hábitos, eles tendem a moldar seu limite às suas necessidades. Isso pode dar uma folga nas finanças e trazer uma maior comodidade no seu planejamento.

Mais do que uma forma de pagamento

Certas operadoras oferecem, em conjunto com o banco, dezenas de opções para os clientes fiéis. Existem seguros viagem, saúde e de automóveis cobertos por usuários de determinadas linhas de crédito. Ou seja, o seu cartão deixa de ser apenas uma forma de pagamento para ser também sua garantia de comodidade, tranquilidade e saúde.

Por isso, usar sempre o cartão – com consciA?ncia, seguindo nossas dicas de bom uso – traz vários benefícios ao usuário. Suas finanças ficam em dia, você acumula milhas e pontos que podem ser trocados por viagens e produtos, e ainda conta com seguros especiais e limites condizentes com a sua realidade.

Como funcionam os programas de milhagem e pontos

Temos falado bastante do grande benefício que são os programas de milhagem e pontos. Agora chegou a hora de explicarmos como realmente funcionam esses programas.

Um dos motivos para o aumento significativo no uso de cartão de crédito no Brasil é o surgimento de novos programas de fidelidade. As empresas notaram o poder dessa forma de pagamento e começaram a oferecer novos programas aos seus clientes,como a American Airlines, que oferece ótimos serviços baseados em milhas.

A ideia de milhas não é nova. As empresas aéreas usam esse sistema há bastante tempo como recompensa aos seus melhores clientes. Desde que os cartões de crédito estouraram no mercado e tem sido utilizados cada vez mais, tanto as empresas aéreas como outros segmentos decidiram investir pesado em programas de fidelidade que transformam compras no crédito em pontos ou milhas.

Esse procedimento já virou comum na vida dos brasileiros. O importante é saber que programas de fidelidade sãocampanhas promocionais e que o seu funcionamento varia de empresa para empresa.

Geralmente, a operadora do cartão de crédito e o banco responsável estão associados a determinadas marcas, lojas e serviços. O consumidor deve consultar o regulamento do seu cartão, mas de maneira geral o que ocorre é que cada valor é transformado em pontos.

Esses pontos podem ser resgatados em troca de descontos ou produtos que se encaixem na promoção. Cada produto e cada serviço correspondem a um determinado número de pontos, então é preciso atingi-lo para conseguir o benefício.

As empresas aéreas uniram seu já tradicional sistema de milhas aos pontos dos cartões de crédito. Várias companhias oferecem trocas de pontos por milhas, que, por sua vez, podem ser usados na compra de passagens em condições muito vantajosas.O cartão Amex, por exemplo, já fez parcerias com o Clube Smiles no passadoe transferiu os pontos do cartão para milhas com bônus.

Assim, os pontos e as milhas sãorecompensas oferecidas aos clientes fiéis. Essas recompensas vem em forma de descontos, produtos ou viagens que são oferecidos em condições econômicas extremamente vantajosas.

Os melhores programas de milhagem

Dentro desses programas de fidelidade, alguns se destacam. Apesquisa Melhores Destinostrouxe uma relação dos melhores programas com base em diversos fatores, como tempo de validade das milhas e destinos oferecidos pelas companhias aéreas.

O vencedor de 2015 foi, com larga vantagem, o programaMultiplus/LATAM Fidelidade. Entre suas vantagens está a possibilidade de trocar a passagem só pelos pontos ou cobrir a diferença em dinheiro, gastando bem menos. Com o cartão LATAM Fidelidade, o cliente converte seus pontos em pontos multiplus e atinge os números necessários em muito menos tempo.

São mais de 12 mil estabelecimentos conveniados com o programa e até comprar um refrigerante em uma lanchonete pode deixA?-lo mais perto da tão sonhada viagem. Seu principal diferencial está no menor número de milhas exigidos para trocar por uma passagem.

O 2a melhor programa, de acordo com a pesquisa, é oSmiles da Gol, que já citamos aqui. Você pode acumular até R$ 50 mil em pontos e escolher entre 56 destinos nacionais e 15 internacionais.

A Azul vem em 3° lugar com oTudo Azul, com 103 destinos nacionais e 2 internacionais. Sua limitação está nos assentos, pois as aeronaves da empresa sãomenores e suas opções de voos, limitadas.

O 4A? lugar ficou com o programaAmigo, da Avianca. Seu problema está no pequeno número de companhias aéreas parceiras, mas a empresa solucionou a situação ao ser incluída noStar Alliance, que conta com diversas companhias. A melhor parte do programa é que ele é o único a permitir o acúmulo de milhas por toda a família em uma mesma conta, aumentando consideravelmente o número de pontos e reduzindo o tempo para atingir o necessário.

Os melhores cartões de crédito para ganhar benefícios

Assim como existem os melhores programas de fidelidade, existem os melhores cartões de crédito para obter os pontos necessários e conseguir outros benefícios exclusivos.

No Santander, oMastercard BlackÉ poderoso. Oferece um seguro viagem de1,5 milhão de dólares e 30 mil euros em despesas mA�dicas de emergência. Cada dólar equivale a 2,2 pontos no programa SuperBônus. Se você está viajando para o Canadá ou para os Estados Unidos e tem o Black, seu carro estará segurado.

Você também não precisa se preocupar quando perder ou tiver seu cartão furtado, pois o serviço oferece reposição emergencial dentro e fora do Brasil! Os descontos sãosignificativos, chegando a 50% no cinema, no teatro e nos jogos de futebol.

OOurocard Estilo Mastercard Black, do Banco do Brasil, é parecido com o do Santander. Seu seguro viagem é um pouco menor, de 1 milhão de dólares. Oferece acesso às salas VIP nos voos internacionais que partem do Aeroporto Internacional de Guarulhos. Também tem reposição emergencial e seguro para veículos alugados em qualquer viagem.

OCaixa Visa Infinite, da Caixa Federal, é o único que já vem com 8 mil pontos acumulados. Oferece Assistência Viagem com assistência mA�dica emergencial e seguro de locação de veículos Visa.

No Itaú/Unibanco, existe oTAM Itaucard 2.0 Platinum, que pode ser da Visa ou da Mastercard. Oferece desconto em diversos locais, como estacionamentos e traslados para o Aeroporto Internacional de Guarulhos. As passagens da LATAM podem ser compradas em 10 vezes sem juros e o cartão também oferece desconto na locação de veículos nacionais e internacionais, tudo parcelado.

O Bradesco oferece oPrime Platinum American Express, ótimo para quem viaja com a família e filhos pequenos. Seu seguro viagem se estende ao cA?njuge e aos filhos. Conta também com seguro para bagagens perdidas ou danificadas em até R$ 3 mil. Os descontos sãopossíveis em centenas de restaurantes, hotéis e outros estabelecimentos credenciados noVisa Platinum Brasil.

Por fim, o HSBC oferece aos seus clientes oHSBC Advance Platinum Visa. Com um seguro de$1 milhão de dólares para viagens e seguro para locação de veículos no Brasil e no exterior, o cartão ainda conta com serviço de Concierge e descontos de 50% no cinema, no teatro e em jogos de futebol.

Como pudemos ver, os cartões de crédito não são os grandes vilA�es como muitos dizem. Na verdade, o seu retorno está condicionado ao uso que seu titular faz. Se bem utilizado, ele é uma ferramenta poderosa de controle e conquista de benefícios; se mal utilizado, é claro que trarA? dA�vidas e juros altos.

Começamos com as dicas de bom uso, porque é a partir delas que o cartão de crédito trarA? o retorno desejado. Ter vários cartões e gastar mais do que se tem todo mês só pode ter uma consequA?ncia: endividamento. Por isso ressaltamos a importância de manter todas as finanças sob controle e não se iludir com limites exorbitantes que não condizem com a sua renda.

Sabendo que um ponto comum de reclamações sobre os cartões é a anuidade, também falamos sobre algumas formas de obter bons descontos nessa taxa e até mesmo acabar com a sua cobrança. é importante conhecer bem os serviços que você contrata, assim não se paga nada além do combinado e do necessário.

O uso do cartão de crédito de maneira frequente traz muitas vantagens e, quando unido ao bom planejamento, possibilita um excelente controle financeiro, já que o extrato detalha cada gasto, e oferece recompensas muito interessantes, por meio dos pontos e milhagem.

Existem programas que se destacam, como o laTAM Fidelidade, e pode ser uma ótima ideia conhecer mais sobre ele e sobre seus benefícios. Sua viagem pode estar muito mais perto do que você pensa, dentro da sua carteira, no seu cartão de crédito.

Como consequA?ncia de um mercado cada vez maior e de clientes cada vez mais exigentes, as instituições financeiras trazem várias novidades e vários cartões que oferecem dezenas de benefícios. As opções sãonumerosas e você pode escolher a que se encaixar melhor no seu perfil de consumidor.

Esperamos que este post tenha esclarecido suas dA?vidas em relação aos benefícios dos cartões de crédito e também acabado com aquele mito de que cartão é uma armadilha dos bancos. Quem faz a armadilha – ou o benefício – é quem usa!

Se ainda ficaram dA?vidas sobre a utilização do cartão de crédito ou sobre os programas de fidelidade atrelados a eles, deixe aqui seu comentário e nós ajudaremos a esclarecer a questão!

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