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20 Aug 2017

Qual é o melhor cartão de crédito?

Cada vez mais popular e presente no nosso cotidiano, a oferta de cartões de crédito no mercado está maior do que nunca. Um produto exclusivo e de difícil acesso no passado, hoje eles sãodisponibilizados não só apenas por bancos e instituições financeiras, mas também por diversas outras empresas, como grandes varejistas, lojas de departamento, supermercados, clubes de compras, programas de fidelidade, entre outros.

porém, essa grande quantidade de opções pode dificultar sua escolha. Como saber qual é o melhor cartão de crédito para você? Cada um tem caracteràsticas diferentes entre si, e para escolher corretamente é preciso analisar o que ele oferece, como anuidade, taxa de juros, limite, qualidade do atendimento e principalmente os benefícios que ele entrega ao cliente.

Para ajudar nessa tarefa, elaboramos este artigo. Se você quer aprender mais sobre como encontrar o cartão de crédito certo, confira nossas dicas abaixo!

Como escolher o melhor cartão de crédito?

Existem 4 itens que devem servir como base para decidir qual é o melhor cartão para você:

  • o limite oferecido;
  • a anuidade;
  • os juros e taxas cobrados; e
  • os benefícios.

Essas caracteràsticas devem ser avaliadas de acordo com suas necessidades: quem quer, por exemplo, ter um cartão para aproveitar um bomprograma de milhagens aéreasprecisa dar mais importância ao fator “benefícios” do que é escolha do banco. Por outro lado, quem quer gastar pouco com o cartão precisa buscar as menores anuidades e taxa de juros possíveis.

Normalmente, as instituições oferecem o cartão na versão básica e na versão diferenciada. Enquanto a primeira serve apenas para o pagamento de compras, contas ou serviços, a segunda tem o adicional de ter programas de benefícios e recompensas para seus clientes, que vôo proporcionar cada vez mais pontos e vantagens é medida que você compra.

Logo, é importante saber bem qual é o seu perfil, conhecer as condições oferecidas e avaliar se você vai realmente aproveitar aquilo que o cartão oferece como vantagem. Para fazer a melhor escolha, é essencial ter um cartão que realmente lhe beneficie ao ser usado.

O que avaliar para escolher o melhor cartão de crédito?

Taxa de juros e custo efetivo total

A taxa de juros cobrada pela instituição é um fator muito importante para ser avaliado no momento de escolher qual cartão de crédito usar. Apesar de a recomendação ser sempre pagar a fatura integralmente, podem acontecer situações em que você atrase o pagamento ou consiga realizA?-lo apenas parcialmente, como no caso de imprevistos financeiros, por exemplo.

porém, o que deve ser observado nessa questão não são os juros em si, mas sim o custo efetivo total (CET). Trata-se do valor total a ser pago quando somamos os juros, impostos e qualquer outra taxa cobrada pelo banco ao consumidor.

É obrigação da instituição informar qual é esse custo, de forma clara e explA�cita, para que o cliente se conscientize sobre seu valor e não seja “enganado”. Obviamente, quanto menor o CET, menos se paga em caso de atraso ou parcelamento, e melhor para seu bolso.

Anuidade

A anuidade é outro item importante a ser considerado na sua busca pelo melhor cartão de crédito. Diversos cartões oferecem isenção desse valor quando você contrata o serviço, mas é preciso tomar cuidado: alguns bancos não cobram a anuidade apenas no primeiro ano de uso, passando a descontar esse valor a partir do segundo. Por isso, é sempre bom conferir na fatura se alguma taxa ou anuidade desconhecida passou a ser cobrada de você.

Limite de crédito

O limite oferecido também é um fator interessante a ser avaliado para encontrar o cartão ideal para você. Mas se engana quem pensa que quanto maior ele for, melhor. é A?bvio que ter um limite alto é bom para poder comprar sem nenhum estresse, mas sem o devido cuidado um valor muito acima de sua capacidade financeira pode ser algo perigoso.

Muitas pessoas costumam cair na armadilha do crédito “ilimitado” e perdem o controle sobre suas compras, consumindo bem mais do que conseguem pagar e se complicando financeiramente. Logo, tenha em mente que o melhor cartão não será necessariamente aquele que tem um limite alto, mais sim aquele que oferece um valor suficiente para o que você precisa, dentro de uma margem com que você pode arcar sem maiores problemas.

Programa de milhas e benefícios

Os benefícios adicionais oferecidos pelas administradoras também sãoimportantes na hora de escolher o melhor cartão de crédito para você.

Os bancos, instituições financeiras e empresas de crédito normalmente atrelam programas de fidelidade a seus cartões, oferecendo pontos e vantagens para quem os utiliza. Seja por sistemas de milhagem aérea, programas de pontuação, clube de vantagens e descontos, normalmente todo cartão oferece alguma facilidade do tipo, para atrair e fidelizar clientes.

É medida que o consumidor utiliza o cartão para realizar compras, ele acumula pontos que podem ser trocados por alguns produtos e serviços, como passagens aéreas, itens eletrônicos, descontos em compras, prêmios, entre outras coisas.

O sistema de milhas é utilizadonos programas de fidelidade das companhias aéreas, nos quais o cliente ganha pontos equivalentes às milhas percorridas no trecho viajado. Dependendo da quantidade acumulada, essas milhas podem ser trocadas no futuro por passagens aéreas.

A maioria dos cartões de crédito disponíveis no mercado oferece a conversão dos pontos obtidos em seu programa de vantagens em milhas. Logo, quanto mais pontos o cartão permitir acumular, maior é a possibilidade de o cliente trocá-los por passagens aéreas. No caso da troca por milhas aéreas, normalmente se calcula quanto foi o total da fatura em dólar para depois converter o valor em milhas.

Atualmente, os cartões de crédito com os melhores programas de milhagem aérea são os seguintes:

  • Master Black e Visa Infinite (Itaucard):A�tem anuidade de R$ 750 e cada dólar gasto no cartão equivale a 2 milhas.
  • Smiles Platinum Mastercard (Banco Do Brasil):A�exige renda mínima de R$ 7000, tem anuidade de R$ 398 e cada dólar gasto no cartão equivale a 2 milhas.
  • Ourocard Platinum Amex (Banco Do Brasil):A�tem anuidade de R$ 363 reais e cada dólar gasto no cartão equivale a 1,6 milhas.
  • Smiles Platinum (Bradesco):A�exige renda mínima de R$ 6000, tem anuidade de R$ 398 e cada dólar gasto no cartão equivale a 2 milhas.

Ter um cartão com um bom sistema de milhas pode ser uma ótima alternativa para gastar seu dinheiro e, ao mesmo tempo, economizar com os pontos e vantagens que for acumulando.

porém, para escolher o melhor cartão de crédito é necessário ficar atento sobre as regras para a conversão de pontos por milhas que cada empresa tem. Alguns bancos podem impedir a transferência antes do vencimento dos pontos, exigir uma pontuação mínima para realizar a troca ou colocarprazos para as milhas expirarem. além disso, o cliente deve ficar atento em quais companhias aéreas pode fazer a troca, já que cada instituição tem parceria com empresas diferentes.

E então, já sabe como escolher o melhor cartão de crédito para você? Esperamos que sim! Se ficou alguma dA?vida ou se você tem mais alguma dica para acrescentar, conte para a gente nos comentários!

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Comentários (2)

  • katia serpa says:

    eu tenho um cartão visa e o outro a bandeira é mastercard posso ter milhas para trocar em passagem com eles?

    • Equipe Hot Milhas says:

      Olá, Katia.

      Para começar a ter milhas, entre em contato com a sua operadora de cartão de crédito ou com uma companhia aérea que costuma voar. Fale com um atendente e se cadastre em um programa de fidelidade. Depois de acumular milhas, venda para a Hot Milhas e tenha liberdade de escolha para fazer o que desejar com o valor pago.

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